現(xiàn)在的100萬(wàn)元，10年后究竟相當(dāng)于現(xiàn)在的多少錢？

1基于1980年以來(lái)的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)

未來(lái)基于過(guò)去的歷史和當(dāng)前的情況而來(lái)，但對(duì)未來(lái)做預(yù)測(cè)卻一向是吃力不討好的行為，因?yàn)槲磥?lái)永遠(yuǎn)會(huì)有影響你預(yù)測(cè)結(jié)果的事情發(fā)生——對(duì)于未來(lái)，你唯一確定的就是它的不確定性。

1980年到今天，34年時(shí)間里，中國(guó)的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約為22.45%，中國(guó)真實(shí)的年通貨膨脹率約在11.9%——如果按照這個(gè)數(shù)據(jù)計(jì)算，我們大致可以算出兩種模式下現(xiàn)在的100萬(wàn)元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。

基于1980年以來(lái)的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)10年后和20年后的100萬(wàn)相當(dāng)于今天多少錢。

2基于1997年以來(lái)的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)

老實(shí)說(shuō)，基于1980年以來(lái)的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)有些太猛烈了——這是中國(guó)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)萬(wàn)萬(wàn)難以承受的。

實(shí)際上，自從朱總理上臺(tái)之后，中國(guó)中央銀行開始與國(guó)際接軌，中央政府不能隨便向中央銀行伸手了（但可以通過(guò)財(cái)政部來(lái)發(fā)行國(guó)債），極大程度上杜絕了貨幣供應(yīng)以超過(guò)20%的速度猛印的時(shí)代。

整體而言，無(wú)論是真實(shí)通貨膨脹率還是貨幣發(fā)行速度，都已經(jīng)大大降低。我根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，計(jì)算出來(lái)1997年以來(lái)中國(guó)的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約為16.9%，中國(guó)真實(shí)的年通貨膨脹率約在7.3%�；�于這一數(shù)據(jù)，我們?cè)俅慰梢灶A(yù)測(cè)現(xiàn)在的100萬(wàn)元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。

這個(gè)數(shù)據(jù)比較接近1998年以來(lái)的整體通貨膨脹情況，但客觀說(shuō)，這一數(shù)據(jù)仍顯偏高——如果我們的貨幣政策未來(lái)一直按照這種方式來(lái)持續(xù)，恐怕中國(guó)的經(jīng)濟(jì)很難承受得起，而且貨幣也不會(huì)只是這樣的一個(gè)貶值情況，很有可能會(huì)出現(xiàn)突然的、劇烈的貶值。

3基于2012年年底以來(lái)的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)

大家知道，2012年底中國(guó)新一屆國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人上任以來(lái)，經(jīng)濟(jì)上不再?gòu)?qiáng)調(diào)貨幣刺激，而是希望通過(guò)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革來(lái)解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題，所以2012年到2014年9月份的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)和通貨膨脹數(shù)據(jù)，都出現(xiàn)了比較大的改變。

根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，計(jì)算出來(lái)2012年底以來(lái)中國(guó)的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長(zhǎng)率約為13.9%，中國(guó)真實(shí)的年通貨膨脹率約在6.3%。我們不妨用這22個(gè)月的數(shù)據(jù)，來(lái)預(yù)測(cè)一下，現(xiàn)在的100萬(wàn)元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。

老實(shí)說(shuō)，這個(gè)數(shù)據(jù)與上面的數(shù)據(jù)區(qū)別不是很大，最多可以算作一個(gè)過(guò)渡時(shí)期，這種通貨膨脹持續(xù)下去，民眾依然是很難接受的。

當(dāng)年的萬(wàn)元戶那是富豪啊，現(xiàn)在有個(gè)5萬(wàn)元，40萬(wàn)元能算富豪嗎？我認(rèn)為至少相當(dāng)于100萬(wàn)元�，F(xiàn)在的100萬(wàn)，估計(jì)到那時(shí)會(huì)以億計(jì)了。

4 現(xiàn)在多少錢=30年前的萬(wàn)元戶？

北京師范大學(xué)教授鐘偉的一篇權(quán)威學(xué)術(shù)研究報(bào)告，答案是“255萬(wàn)”！

看到這個(gè)數(shù)，我也吃驚了。

255萬(wàn)可以在東莞萬(wàn)科買一套舒適的房子，外加一輛30多萬(wàn)元的轎車，手里還能有幾十萬(wàn)的存款。

“萬(wàn)！元！戶！”這個(gè)響當(dāng)當(dāng)?shù)念^銜，在70年代末，簡(jiǎn)直就是土豪的代名詞。就算是在發(fā)展中的深圳，那也是令人刮目相看的。

那時(shí)候米價(jià)0.14元，肉價(jià)0.95元，走親戚送禮2元左右，壓歲錢0.1-0.2元，1萬(wàn)元簡(jiǎn)直可以數(shù)十年不愁吃穿了……

那么現(xiàn)在多少財(cái)富才相當(dāng)于以前的“萬(wàn)元戶”？來(lái)自北京師范大學(xué)教授鐘偉的一篇權(quán)威學(xué)術(shù)研究報(bào)告，答案是：255萬(wàn)！

額滴個(gè)親娘！

然而如果三十年前的一萬(wàn)元存了銀行，采取五年定期儲(chǔ)蓄不斷滾動(dòng)定存，即便考慮到保值貼補(bǔ)，當(dāng)年存入銀行的1萬(wàn)元今天充其量也難超過(guò)10萬(wàn)元。

所以，有錢不能藏著窩著，而要學(xué)會(huì)理財(cái)，學(xué)會(huì)讓錢滾錢啊。

5來(lái)看看七八十年代的錢有多值錢吧！

△60年代的“十元大鈔”

大米

七八十年代：0.12元/斤。

現(xiàn)在：4.4元/斤。

價(jià)格是30年前的36.66倍。

大白菜

七八十年代：0.02元/斤。

現(xiàn)在：1.8元/斤。

價(jià)格是30年前的90倍。

培養(yǎng)一名大學(xué)生

七八十年代：從小學(xué)到大學(xué)學(xué)費(fèi)為140元。

現(xiàn)在：從小學(xué)到大學(xué)≈150000元。

價(jià)格是30年前的1071倍。

看病花費(fèi)

七八十年代：大約0.98元。

現(xiàn)在：平均為90元。

價(jià)格是30年前的91.8倍。

房?jī)r(jià)

七八十年代：100平每月扣房租1.2元。

現(xiàn)在：100平每月房款至少2500元。

價(jià)格是30年前的2083倍。

高速收費(fèi)

七八十年代：0公里。

現(xiàn)在：100000公里。

上漲倍數(shù)為無(wú)窮大。沒(méi)法比了。

同時(shí)，還發(fā)生了什么？

皮鞋使用壽命

七八十年代：一雙鞋至少穿5年。

現(xiàn)在：大概也就1年。

使用壽命下降5倍。

環(huán)境污染

按國(guó)際馬里克期指數(shù)，

1978年污染指數(shù)為0.98。

2008年污染指數(shù)為1580。

污染指數(shù)上漲了1612倍。

官員數(shù)量

1978年全國(guó)吃財(cái)政飯的人為9780000人。

平均80個(gè)老百姓養(yǎng)一個(gè)官。

2008年公務(wù)員人數(shù)為52000000人。

平均25個(gè)人養(yǎng)活一個(gè)官。上漲了5.3倍。

教育、醫(yī)療GDP占比

政府為教育的投入占GDP的比重。

1978年為8%。

2014年為4%。下降了50%。

政府為醫(yī)療的投入占GDP的比重。

1978年為7.8%。

2014年為5.15%。下降了34%。

雖知現(xiàn)實(shí)如此，可還是得身不由已地陷入這社會(huì)漩渦。

好了，努力賺錢做255萬(wàn)元戶去了！

6負(fù)利率對(duì)我們有什么影響？

一是持有現(xiàn)金就是讓錢變紙

曾記否，在余額寶最為紅火的2013年，剛剛面世的余額寶就用它接近5%的年化收益率獲得了大多數(shù)人的青睞，可以說(shuō)那個(gè)時(shí)候的余額寶可以說(shuō)是現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品的翹楚，你既可以擁有隨時(shí)用錢的流動(dòng)性，又可以擁有遠(yuǎn)高于銀行的資金收益。

但是三年過(guò)去了，我們看現(xiàn)在的余額寶，只有2.3%左右的收益水平，真心有點(diǎn)沒(méi)臉見(jiàn)人了。余額寶可以說(shuō)是中國(guó)負(fù)利率的縮影，在這個(gè)負(fù)利率的時(shí)代最慘的就是將現(xiàn)金持有在手中或者將現(xiàn)金存銀行活期的人，他們可以說(shuō)是用一己之力承擔(dān)了自己錢的貶值。

二是理財(cái)成為了一種難事

在P2P最為紅火的2015年，市面上似乎隨處可見(jiàn)收益在10%以上的理財(cái)產(chǎn)品，雖然有著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，也爆發(fā)了類似于e租寶、泛亞這樣的風(fēng)險(xiǎn)事件，但是不得不說(shuō)2015年的理財(cái)是一個(gè)相對(duì)容易的時(shí)代。在當(dāng)時(shí)，招財(cái)寶等類似P2P產(chǎn)品的常規(guī)收益都在6%左右，這種風(fēng)險(xiǎn)不大的理財(cái)產(chǎn)品也都能保證一個(gè)較為不錯(cuò)的收益水平。

但是進(jìn)入了負(fù)利率時(shí)代之后，財(cái)產(chǎn)逐漸縮水，居民開始將銀行存款往理財(cái)產(chǎn)品里面搬家，但是理財(cái)市場(chǎng)的收益率依舊極低，平均收益只有4%左右，超過(guò)5%的產(chǎn)品都成為了珍稀保護(hù)動(dòng)物。并且，隨著人民銀行降息降準(zhǔn)的壓力更大，理財(cái)產(chǎn)品的收益下降將成為一種長(zhǎng)期趨勢(shì)。

三是房地產(chǎn)市場(chǎng)成為了最大的贏家

今年以來(lái)，我們看到了房地產(chǎn)市場(chǎng)一輪又一輪的暴漲，一二線城市的房?jī)r(jià)漲幅超過(guò)了大多數(shù)人的想象，多少?zèng)]買房的白領(lǐng)感嘆，房?jī)r(jià)一漲幾年的辛苦工作都白干了，等于給房子白白打了幾年的工。

房?jī)r(jià)暴漲的主要原因之一就是負(fù)利率，因?yàn)殄X越來(lái)越不值錢，居民都不會(huì)愿意存款，為了避免自己的財(cái)富縮水，在中國(guó)二十余年的市場(chǎng)發(fā)展中，只有房地產(chǎn)依然保持著相對(duì)的穩(wěn)定的保值增值比例，所以多余的資金除了房地產(chǎn)似乎無(wú)處可去。

但是，這種投資也有著其針對(duì)性，所以我們看到經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與發(fā)展?jié)摿�較高的一二線城市成為了房?jī)r(jià)上漲的主力軍，三四線城市在經(jīng)濟(jì)不景氣的今天，更加難以在負(fù)利率時(shí)代收益。

9負(fù)利率已經(jīng)成為工薪族的災(zāi)難

負(fù)利率時(shí)代，其實(shí)受到影響最小的應(yīng)該是富裕階層，他們的收入多來(lái)自于資本利得，并且一般其負(fù)債都較高，因此，受到負(fù)利率的沖擊最小。

但是，受到影響最大的就是工薪族，工薪族因?yàn)槠涫杖胫饕獊?lái)源是工資收入，他們的生活往往是由其工資來(lái)決定的，這就意味著他們難以通過(guò)足夠的資本手段來(lái)提高收入。

在負(fù)利率的狀態(tài)下，會(huì)導(dǎo)致他們的收入差距與高收入群體越來(lái)越大，其可支配收入逐漸減小，消費(fèi)能力逐漸降低，生活水平也就不可避免的進(jìn)入下降階段。

并且隨著降息降準(zhǔn)的預(yù)期進(jìn)一步加大，工薪族對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)投資的意愿還會(huì)下降，這個(gè)時(shí)候，對(duì)于工薪族而言他們資產(chǎn)將會(huì)無(wú)法逃脫的進(jìn)入下降通道，貧窮似乎就在眼前了。

10負(fù)利率時(shí)代，錢存銀行，就是補(bǔ)貼富人！

在中國(guó)有一個(gè)奇怪的現(xiàn)象：窮人到銀行存款，富人到銀行貸款。結(jié)果窮人越來(lái)越窮，富人越來(lái)越富！

33年前的400元存銀行，到現(xiàn)在，連本帶息連200斤大米都買不到；能買蔬菜上萬(wàn)斤，可存銀行到現(xiàn)在，連本帶息想買幾百斤蔬菜都困難；33年前的400元，相當(dāng)一個(gè)家庭的一年全部生活費(fèi)用支出，可存銀行到現(xiàn)在，33年的利息恐怕還不夠支付公務(wù)招待的一條硬中華……

這告訴我們：把錢存銀行是“虧本”的理財(cái)方式，收益卻少得可憐。貨幣面值所代表的購(gòu)買力并不穩(wěn)定，需要通過(guò)當(dāng)時(shí)所能購(gòu)買商品的價(jià)值來(lái)衡量。如果資金不能通過(guò)投資等方式獲得持續(xù)且較大的收益，那就意味著財(cái)產(chǎn)在不知不覺(jué)地流失！

11該如何避免災(zāi)難？

一個(gè)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的社會(huì)，財(cái)富的重新分配是一個(gè)明顯的過(guò)程，所以如何規(guī)劃自己的財(cái)富顯得特別重要。

說(shuō)到這里就需要進(jìn)入了一個(gè)最為艱難的難題，因?yàn)樵谶@樣的狀態(tài)下，該如何避免錢變成紙，其實(shí)真的沒(méi)有什么太好的答案，只能趨勢(shì)性的給予一些建議，僅供參考：

一是有房一族可以稍微放寬心了

對(duì)于負(fù)利率時(shí)代而言，可能最為開心的是欠銀行錢的人了，對(duì)于工薪族而言，欠銀行錢最多的情況就是有了房子，并且背負(fù)著房貸。這個(gè)時(shí)候，能給予大家最大的建議是千萬(wàn)不要提前還貸，因?yàn)樨?fù)利率意味著你的貸款是處于實(shí)質(zhì)性不斷減少的狀態(tài)，因此，對(duì)于有貸款一族而言，通過(guò)貸款可以有效的對(duì)沖部分負(fù)利率沖擊。

二是避險(xiǎn)資產(chǎn)的部分選擇

除了貸款以外，還有一種保值增值的有效手段就是尋找避險(xiǎn)資產(chǎn)，對(duì)于一般的家庭而言，相對(duì)穩(wěn)定的避險(xiǎn)資產(chǎn)是黃金和美元，鑒于未來(lái)人民幣貶值的概率比較高。因此，這個(gè)時(shí)候?qū)�黃金或者美元資產(chǎn)進(jìn)行一定的持有是保值增值的有效方式之一。

三是保守型投資者的貨幣資產(chǎn)配置選擇

對(duì)于較為保守的投資者，可以考慮對(duì)于貨幣資產(chǎn)進(jìn)行一定配置，正如同上文說(shuō)的，余額寶類的貨幣基金會(huì)有2.5%左右的收益，銀行理財(cái)會(huì)有4%的收益，這些較為穩(wěn)定的收益，即使不能增值，至少求個(gè)保值，求個(gè)心安吧。

四是多投資自己

面對(duì)著負(fù)利率時(shí)代的來(lái)臨，在保證日常開支，保證未來(lái)養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等準(zhǔn)備金儲(chǔ)備的前提下，通過(guò)消費(fèi)改善生活也許是一種生活方式的選擇。很多人認(rèn)為，在這樣的大背景下，錢花出去了才是自己的東西，在這樣的大環(huán)境下省錢一定會(huì)越來(lái)越窮，大額支出如果是買房，買車可以貸款的話，貸款遠(yuǎn)比攢錢合適。

另一方面，這個(gè)時(shí)代最大的保值增值方式是投資自己，一切都會(huì)改變，唯有增加自己的實(shí)力和能力不會(huì)改變，通過(guò)學(xué)習(xí)，通過(guò)投資自己讓實(shí)力提升，可能才是應(yīng)對(duì)未來(lái)一切變化的真正不二法門。

當(dāng)今社會(huì)，不論學(xué)什么，有兩個(gè)必須懂，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)，一個(gè)是金融。

不懂互聯(lián)網(wǎng)，就是新時(shí)代文盲，不懂金融，這輩子就只能掙死錢拿死工資。

不會(huì)錢生錢，錢放在銀行只能貶值不會(huì)給你增值，更追不過(guò)通貨膨脹！